保険の見直し

会社で入っている保険。最後に中身を確認したのは、いつでしょうか。

加入したときと今とでは、会社の状況が変わっています。

借入、社員の数、後継者。それでも保険は、入ったままになっていることが少なくありません。

この動画では、会社の保険を見直すときのポイントをご説明します。

保険の見直しを考えたいサインが、3つあります。

1つ目は、会社の状況が変わったときです。借入が増えた、社員が増えた、後継者が決まった。そのたびに、必要な保障の金額も変わります。

2つ目は、保障が重なっていたり、足りなかったりするときです。いくつかの保険に分けて加入しているうちに、同じような保障が重なったり、必要な保障が抜けていたりすることがあります。

3つ目は、何のための保険か分からなくなっているときです。加入した経緯が分からず、保険期間や、解約したときに戻るお金の時期も、つかめていないことがあります。

では、どのように見直せばよいのでしょうか。

まず、加入している保険を一覧にします。保険証券をもとに、保険の種類、保障の金額、保険料、保険期間、解約したときに戻るお金を整理します。

次に、今の会社に必要な保障と比べます。借入金や運転資金、退職金の準備など、目的ごとに、足りているか、多すぎないかを確かめます。

そして、見直しの方法を考えます。保障の金額を調整する。必要のなくなった保険を整理する。足りない保障を加える。

ただし、解約や乗り換えには注意が必要です。解約して戻るお金は、払った保険料より少ないことがあります。戻ったお金は会社の利益として扱われ、税金がかかることもあります。また、年齢や健康状態によっては、新しい保険に入れないこともあります。

解約するかどうかは、新しい備えが整ってから判断することが大切です。

まずは、次の3つを確認してみてください。加入している保険の証券を、すべて集める。それぞれ、何のために入ったのか。そして、毎年の保険料の合計。

分からないところがあっても大丈夫です。証券があれば、一緒に中身を整理しましょう。

法人保険のご相談は、ティ・アイ・エス株式会社へ。